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年金险,恒久储蓄、养老金必备

本文摘要:曾经,我是很看不上年金的。因为我有许多投资渠道啊,从股票到P2P到信托到基金到短债……哪个短期收益不近年金高?因为我不想一笔钱在保险公司放个几十年没有流动性啊……万一我要用钱呢?说白了就是年金险温温吞吞,做保障吧没杠杆,做投资吧没有立竿见影的效果。 那我为啥又买了呢?因为我想给30年后的自己存点钱。不是所有人都市惦念30年后的生活,但我是那种希望生活看得见摸得着的人。在世就要用钱,活的越久用的越多,养老金是一定会发生的一笔钱。

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曾经,我是很看不上年金的。因为我有许多投资渠道啊,从股票到P2P到信托到基金到短债……哪个短期收益不近年金高?因为我不想一笔钱在保险公司放个几十年没有流动性啊……万一我要用钱呢?说白了就是年金险温温吞吞,做保障吧没杠杆,做投资吧没有立竿见影的效果。

那我为啥又买了呢?因为我想给30年后的自己存点钱。不是所有人都市惦念30年后的生活,但我是那种希望生活看得见摸得着的人。在世就要用钱,活的越久用的越多,养老金是一定会发生的一笔钱。究竟,现在的社调养老不是那么靠谱:现在,可以思量下你的养老问题了这笔钱是赚出来的吗?我认为不是。

赚钱是一件maybe yes maybe no的事,这也是我春节好好梳理了一下我那些投资理财想明确的。赚钱这件事,受政策、经济情况、你的投资能力甚至运气等等因素影响太大了。

你可以赚明年旅游的钱、买包的钱,亏了大不了不去不买了,钱也可以重新再赚;赚养老的钱,亏了你能不外了吗?还是降低生活质量过?养老金储蓄没时机重来,因为挣钱的周期过一幼年一年。养老金一定是一笔确定的钱,不仅收益牢固,而且专款专用。

这笔钱不靠赚,靠什么呢?最老套的方法:存钱。没有人会认为存钱是一件欠好的事,让你们纠结的点只有两个:收益和流动性。中国人民银行副行长郭树清在18年陆家嘴金融论坛上警示过所有投资者:理产业品收益凌驾6%就要打问号了,凌驾8%就一句很危险了,凌驾10%就要做好损失全部本金的准备。

高收益高风险的产物就不说了,不适适用来准备养老金。那么大部门人会买到什么样的理产业品呢?下图是我从常用的四个渠道:平安陆金所、度小满理财(原百度理财)、理财通、中信银行理财截屏的在售理产业品。活期就不说了,1个月-1年定期利率集中在4%左右,少数高于5%并有起投额度。

再往长放,2019年1月发售的400亿国债,3年期票面利率3.17%,一天半就抢光了。5年期的银行定存利率在3%左右,一些小型民营银行在5.5%左右。

这就是大部门人会买到的理产业品。然而:保本产物一般不凌驾4%,再高一些的仍不保本。收益更是不确定的。

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即便我认为现在5-6%都还是比力宁静的产物,这也是现在,不代表10年、20年、30年后还能有这样的产物。我国银行5年存款利率30年前是凌驾10%的,10年前也在4%、5%颠簸,近5年基本不高于4%。

虽然利率会有短期颠簸,可是从恒久看下行是趋势。大部门理产业品都是单利,到期后本金利息一起出来或本金先出来,利息后出来。如果不能续投就要选择新的产物。

这种理财投资基本不行能完美衔接,起息就会差几天、许多产物退出时也需要几天才气到账,差个4、5天出来很正常,再碰上周末或者忘记重新投资就差的更多了。这里就涉及一个“复利”的观点,即上一结算周期出来的利息和本金一起计入下一结算周期。

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The most powerful force in the universe is compound interest ---Albert Einstein quotes“复利”曾被爱因斯坦誉为“世界第八大奇迹”,复利的效果我们直接看数说话:我自己的这份保单,年交5万交10年,第27年时账户价值1,176,774,用单复利盘算器算出来单利是6%。为什么是第27年呢?因为这是一份养暮年金,从第28年(60岁)开始就要往外领钱咯。

假设本人85岁身故,已领养老金+身故金总计2,260,312,换算成单利是7.3%,相当于从第一年开始,每年买一个7.3%的产物,而且是保本、牢固收益且不用花时间去打理的。我对这个收益真的很满足。

这么不错的收益是用什么换来的呢?谜底就是:时间如果看前几年的收益,都是负的,也就是说前8年取出来本金都市受损,复利20年开始有显着的效果,流动性真的很差。如果近期有用钱的计划,我不建议买年金险。然而对于我这种想做养老金的人来说,流动性不仅没有用甚至避之不及。钱拿出来无非就是花掉了,不管买了什么,效果就是没存下来。

在投资理财中,宁静性、流动性、收益性不行兼得。“保险产物通常是根据一定的年事,或者终身来举行保障摆设,这个周期可能是50年或者更长的时间。在一个很长的周期内,经济生长也是跌宕起伏的,但保险公司通过良好的资金摆设和资金运用,可以制订或者摆设一个在经济低迷时期看起来有竞争力的预定利率。

”这种不受外界情况影响,可以锁定几十年利率,给你可见的牢固收益的特点,是许多金融产物所不具备的。如果想做恒久储蓄(不是几年、十几年而是几十年),保险是一个很是好的金融工具。保险不能帮你赚钱,只能帮你存钱。碰巧的是,如果给它时间,它会给你一个很不错的回报。

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