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“居然不知道自己被买了保险?“:我们“被投保”,怎么防?

本文摘要:昨天平安夜,我并不应景的看了一部刚下院线,才上优酷的“新片”——《受益人》。这个片子应该不少人都看过了,它讲述的是一个小人物试图杀人骗保的故事。昼夜不停赚钱的底层苦力吴海(大鹏饰),是谁人被生活逼到墙角的骗子,而高喊着“老铁666”的网红岳淼淼(刘岩饰),她求之不得的婚姻则是这场骗局自己,把他们穿在一起的,是一个急需一笔巨款来填补公款窟窿的犯罪者,吴海的朋侪钟振江。吴海在钟振江的指使下,骗取岳淼淼的好感,并计划在两人完婚之后制造一场意外淹死岳淼淼,以骗取高额的保险赔偿。

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昨天平安夜,我并不应景的看了一部刚下院线,才上优酷的“新片”——《受益人》。这个片子应该不少人都看过了,它讲述的是一个小人物试图杀人骗保的故事。昼夜不停赚钱的底层苦力吴海(大鹏饰),是谁人被生活逼到墙角的骗子,而高喊着“老铁666”的网红岳淼淼(刘岩饰),她求之不得的婚姻则是这场骗局自己,把他们穿在一起的,是一个急需一笔巨款来填补公款窟窿的犯罪者,吴海的朋侪钟振江。吴海在钟振江的指使下,骗取岳淼淼的好感,并计划在两人完婚之后制造一场意外淹死岳淼淼,以骗取高额的保险赔偿。

在影戏里,骗保固然没有乐成,男主角彻底醒悟,反省自首,受到了执法制裁。这让我想起去年在泰国发生的一起案件——2018年10月27日,天津男子张某和妻子一起带着1岁多的女儿去泰国普吉岛旅游。随后,张某在旅店里将妻子杀害。2018年12月11日,天津警方对张某涉嫌保险诈骗立案侦查。

又是一起骗保案。这是怎么回事呢?原来,公安局发现,在案发前,张某曾以自己和妻子的名义,在11家差别的保险公司购置了大额保单,投保保费到达27万多元,而保险额价值高达2676万。而且,在所有的保单中,被保人都显示为妻子,受益人又都是张某本人。

最后经由司法字迹判定,简直有许多保单都是张某取代妻子签字的。所以,购置这些保险,到底是不是受害人的主观意愿?出于对人性的好奇,我一直十分关注这个案子后续的希望,好比张某有没有因为欠债而骗保?张某的念头是否确认?今天给出了宣判效果,无期徒刑。

真的算不上一个民怨沸腾的结论。“保险”这个观点,在中国的生长,这几年好不容易开始被越来越多的人正确认识到。

它是用以杠杆的结构,用小金额规避高风险。然而人性又是庞大的,非法之徒假借工具,试图钻营规则毛病。骗保的类型有好几种,有杀人骗保的,也有自杀骗保的,另有医保骗保的。

01以伤害被保人生命为价格,获得保险金,保险公司可以不理赔。凭据《保险法》第 34 条:以死亡为给付条件的保险(不含重疾险),未经被保人同意的,条约无效。《保险法》第 43 条也划定了:投保人居心造成被保人死亡,保险公司不负担赔偿责任。

也就是说,像泰国张某这样的案子,只要保险公司能够证明保单未经被保人同意,就可以拒赔,因为这种保单在执法上是无效的。其实保险公司可不傻,如果你去看保险条约,后面有免责条款 、投保规则,都是用来来规避骗保。● 例如,保险公司对差别身份的被保人的保额做了限制,家庭主妇的身故保额,好比不能凌驾 50 万,未成年人的身故保额有限制,好比10 岁以下最多 20 万。

而且划定,投保人一般只能为直系亲属投保,受益人一般也只能设置为直系亲属。这些都是为了防范原理风险。● 另有,投保两年内自杀,保险不赔。

关于这一点,我们公民的医保也是差池自杀造成的医疗做报销的。● 保险公司还会指定医疗机构,一般都是级别比力高的公立医院,还会拉黑一些出过恶意理赔的医院。

02保险真的可以躲债吗?有的人杀人骗保,是为了还债,有的人自杀骗保,也是为了躲债,然后给家人一个掩护。但这种算盘都是用错了地方。曾经遇到一位客户,因为谋划不善欠债累累。

厥后他听保险销售说“保险可以躲债”,就一直很想买一份保险来躲债。《保险法》简直划定过这么一条:任何单元和小我私家不得非法干预保险人推行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。可是这一条执法,并不足以证明所有的保险都可以躲债。

或者这么说,当欠债的时候,法院也可以强制执行我们的保单来还债,除非特定情况。究竟,如果想通过买保险转移资产当“老赖”,这种行为有违社会公序良俗,执法肯定不支持。

那什么是特定情况呢?简朴来说就是,如果赔付的保险金不作为被保险人的遗产,就可以不用来归还债务。根据保险法四十二条,我们可以简朴地明白为,如果指定了受益人,那么人身保险金并不作为被保险人的遗产归还债务。如果没有指定受益人,就需要作为法定遗产归还债务。

被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继续法》的划定推行给付保险金的义务:(一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;(二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

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我给你举个例子,好比我那位客户,假设他给自己买了保额为500万的保单,如果他去世时,身上另有200万的欠债。①当初指定了自己的儿子为受益人。他的儿子获得了500万保险理赔金。

这些钱不属于父亲的遗产,所以也就不用来归还父亲的债务。②受益人为法定。则理赔金500万作为这位先生的遗产,要先归还生前债务,剩余的再有其他受益人根据执法划定领取。

所以,保险简直在一定水平上能够实现家庭债务风险隔离,但也不是万金油,用起来还是涉及了诸多执法法例,需要好好设计。03如何知道我们是否“被投保”过?虽然保险公司用了许多措施试图规避骗保的风险,好比在网上投保定期寿险时,大部门都划定了投保人与被保人人必须是同一小我私家,也就是只能给自己投保。但在实际的投保操作中,可能还是会泛起一些毛病。最好的方式,最好还是有一个官方平台能够查到我们投保过的保单,就像身份证一样,只要一拉卡,所有的信息都出来。

我发现一个叫「中国保险万事通」的地方可以实现小我私家保单查询功效,而且它是一个由中国保险业协会推出的官方账号。只要关注以后通过「保单查询」就可以了。固然免不了绑定身份证号,活体验证等等。广告里说,一小我私家若爱你,就会给自己买的保险上,受益人写你。

说起来真是煽情。可是这世界,如果非要以生命为价格,我固然愿意用我这条命换许多许多的钱,来爱你。这一点也不假。


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